Danke.

Einen genauen Rat kann ich Ihnen nur bei Kenntnis Ihrer gesamten finanziellen Situation geben. Generell: Die Kursschwankungen (Volatilitäten, kurz: Vola) an den Aktienmärkten sind nichts für schwache Gemüter. Kleinanleger sind auf den Aktienmärkten fehl am Platz. Sie können gegen die Platzhirsche nur verlieren, die mit "Vola-Stripping" Kursschwankungen in jeder Marktphase für sich ausnutzen. Das Dumme für viele Kleinanleger ist, dass sie oftmals über Fondsverträge indirekt zu den Verlierern des "Vola-Strippings" gehören, ohne es zu merken.

Doch, sogar ganz aktuelle: Manche Finanzexperten und Politker finden auch, dass es mehr Geld geben sollte. So z.B. der Wirtschaftshistoriker Niall Ferguson, Professor an der Harvard University. Er sagte auf dem Wirtschaftsforum in Davos, Europa solle wie die USA mit "quantitativer Geldlockerung" die Staatsschulden per Inflation entwerten. Und die US-Notenbank FED wie auch die EZB in Frankfurt handeln bereits so: Sie drucken viel frisches Geld und pumpen es in die Finanzmärkte. Von dort fließt es u.a. in die Aktien-, Immobilien- und Rohstoffmärkte. Die expansive Geldmengenpolitik wirkt also bereits kräftig auf die Preise. Formel: Mehr Geld = höhere Preise.

Den Garantiezins gibt es nur auf den Sparanteil der Versicherung, nicht auf den gesamten Beitrag. Vorher werden die Kosten für Provisionen, Verwaltung und den Todesfallschutz abgezogen. Wie hoch die Kosten sind und wieviel für die Kapitalanlage verbleibt, verraten die Versicherer nicht. Außerdem ist ungewiss, ob sie zukünftig noch überschüssige Renditen erwirtschaften, die am Ende der Vertragslaufzeit ausgezahlt werden könnten. Wahrscheinlicher ist, dass die Erträge nicht mehr reichen werden, um die Kosten abzudecken. Versicherte bekommen dann sogar weniger zurück als sie je eingezahlt haben. Hinzu kommt, dass die Anleger besonders dann viel Geld verlieren, wenn sie Versicherungsverträge vorzeitig kündigen. Fazit: Legen Sie Ihr Geld anders besser an und schließen Sie bei Bedarf für den Todesfallschutz eine Risiko-Lebens- versicherung ab. 

Der Effektivzins hat leider seine Aussagefähigkeit verloren. Das liegt an der neuen Verbraucherkredit-Richtlinie. Sie schreibt die Angabe des Effektivzinses für die gesamte Laufzeit des Immobilienkredits vor. Meist also über den Zeitraum hinaus, für den die Zinsen festgeschrieben wurden. Nun muss die Bank in die Zukunft blicken können und heute bereits den Zinssatz kennen, der z.B. nach einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren gilt; und zwar bis zur endgültigen Rückzahlung. Da das niemand kann, nimmt man den Zinssatz, der heute dafür gelten würde. Das ähnelt dem Lesen im Kaffeesatz. - Was können Sie tun? Vergleichen Sie nur Gleiches mit Gleichem. Also: gleiche Kredithöhe, gleiche Zinsfestschreibungszeit, gleicher Anfangstilgungssatz. Und dann sehen Sie sich die jeweilige Restschuld am Ende der Zinsfestschreibung an. Das Angebot mit der geringsten Restschuld ist nach der Papierform das Beste. Ich rate Ihnen, einen Experten hinzuzuziehen. Eine Baufinanzierung ist zu bedeutsam, die Fehlergefahr sehr groß, und der Weg von Kreditlaien zu Kredithaien recht kurz.